e5 貨幣金融學 v2 蔣先玲
本章導讀
現代高科技日新月異，智能手機向縱深發展，互聯網與金融市場的緊密性越來越強。移動網絡及智能手機的出現不僅使金融服務更為普及、個性，交易更為便利，而且也使傳統的金融服務及銀行業與之相比顯得十分落伍。美國的機構研究表明，美國目前有97000多家銀行分支機構，而在未來50年裡這些銀行分支機構除了不到10000家之外，其他都會逐漸地退出或消失。那麼，傳統銀行業真的會被淘汰嗎？答案當然是否定的。其實，這些危言聳聽的言論，大多基於這樣一個假設：面對挑戰，銀行業無動於衷、坐以待斃。事實上，銀行業早已不是沉睡的巨人。就拿互聯網金融來說，我國銀行業在努力打造自身互聯網渠道，創新產品和提升客戶體驗的同時，更是邁出了跨界、綜合經營的步伐。所以，傳統銀行業面臨的是如何“再造”的問題。對此，在本章，我們將考察銀行業是如何運作的，在分析銀行的起源及組織結構的基礎上，重點分析銀行如何取得資金，發放貸款，銀行又是如何管理資產、負債及表外業務以賺取收益的。當然，商業銀行是最重要的金融機構，也是與一般公眾打交道最多的金融中介機構。例如，很多人從商業銀行獲取貸款用於購買住房或汽車，大部分人也將他們的一部分金融財富以支票存款、儲蓄存款或者其他存款的形式存放在銀行。因此，本章的討論有助於瞭解一國間接融資的概況和內容。