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問題與思考題

1.銀行有時願意以比向聯邦儲備體系借款更高的利率從其他銀行借取資金的原因何在？

2.按照流動性的高低，排列下述銀行資產：

（a）商業貸款；（b）證券；（c）準備金；（d）實物資產。

3.使用第一國民銀行和第二國民銀行的T賬戶描述下述情況：簡·布朗對其在第一國民銀行的賬戶簽發一張50美元的支票，用來給她的朋友喬·格林付款，而後者又把這張支票存入她在第二國民銀行的賬戶上。

4.如果某人從第一國民銀行提取了1000美元現金，而另一個人又向該行存入500美元現金，那麼第一國民銀行的準備金發生了何種變化？試用T賬戶說明你的解答。

5.你擁有銀行的資產負債表情況如下：

如果有5000萬美元的存款流出，而存款的法定準備金率為10%，你應當採取什麼行動來防止銀行倒閉？

6.如果發生了5000萬美元的存款外流，銀行願意有哪一種初始資產負債表情況，是像問題5中所示的那樣？還是像下面的資產負債表所示？原因何在？

7.為什麼隔夜貸款市場的發展使得銀行希望持有較少的超額準備金？

8.如果你的銀行已經沒有超額準備金，此時一位信譽良好的客戶來到銀行要求貸款，那麼你是否應該簡單地回絕這位客戶，並且向他解釋銀行已沒有超額準備金來發放貸款？請說明原因。如果你打算滿足這位客戶的需要，那麼有哪些方法可供選擇？

9.如果一家銀行發現它持有的資本太多，從而導致其股權回報率過低，該銀行將採取什麼行動來提高股權回報率？

10.如果一家銀行的資本規模與法定資本規模的要求少了100萬美元，那麼它可以採取哪三種方法來改變這種狀況？

11.為什麼銀行家必須具有無所不問的特質？

12.銀行幾乎總是要求其發放貸款的企業在銀行保持一個補償餘額，原因何在？

13.“多樣化是規避風險的有效戰略，因此銀行專注於提供某一類型的貸款總是沒有道理的”，這句種觀點是正確的、錯誤的還是不確定？請解釋原因。

14.假定你是一家銀行的經理，該銀行擁有1000億美元的平均久期為4年的資產和900億美元平均久期為6年的負債，對於這家銀行進行久期分析，並且說明當利率上升2個百分點後，該銀行淨值將發生什麼變化？你能採取什麼措施來減少銀行的利率風險？

15.假定你是一家銀行的經理，該銀行擁有1500萬美元固定利率資產、3000萬美元利率敏感型資產、2500萬美元固定利率負債以及2000萬美元利率敏感型負債。對於這家銀行進行缺口分析，並且說明如果利率上升5個百分點，該銀行的利潤會受到怎樣的影響？你能採取什麼措施來減少銀行的利率風險？